作者：艾丽?J?耶尔

　　收入是购房过程中的核心影响因素 。它不仅决定了你的购房预算和按揭贷款选择 ，还会影响你是否有能力承担房屋维护 、房产税
、房屋保险等后续持有成本
。在开启购房之旅前
，仔细评估自身收入水平至关重要。如果你正看中一套售价约 150 万美元的房产，以下为你详细测算所需的收入水平 。

　　50 万美元按揭贷款 ，需要多少收入支撑？

　　150 万美元房产的按揭贷款成本

　　要申请 150 万美元的房屋按揭贷款，你大概率需要办理大额住房贷款
，这类贷款专为购置高价值房产设计，不受联邦住房管理局、退伍军人事务部等政府机构担保 ，贷款额度也远超传统常规合规贷款的上限
。

　　不过
，大额住房贷款的申请门槛通常更高。由于贷款金额大，贷方面临的风险更高 ，因此这类贷款的利率也往往更高 。

　　以下从按揭贷款角度
，拆解 150 万美元房产的成本构成
。需注意，不同贷款机构的利率 、最低首付比例及其他要求均存在差异 ，购房者通常需要支付房价 10% 至 30% 的首付款。下表仅为参考
，基于当前市场环境（含全美房产税和房屋保险平均水平），测算该价位房产的月供金额 。

　　同时要注意 ，月供和首付款并非购房的全部成本
，交易过户费也需纳入考量
。常规合规贷款的过户费通常为房价的 2% 至 5%，因此申请大额住房贷款时 ，你的预算需预留更多空间。

　　150 万美元房产的按揭贷款，需要多少收入支撑？

　　不同贷款机构有各自的审批规则和资质要求
，但有一些通用准则可帮你判断自身收入是否足以承担 150 万美元房产的按揭贷款，以下为最常见的几项准则 。

　　28/36 债务收入比准则

　　根据这一准则 ，你的新增住房月供支出不得超过月税前收入的 28%
，而每月总债务支出（含按揭贷款
、学生贷款、汽车贷款 、信用卡欠款等）总计不得超过月税前收入的 36%。这两个比例也是贷方评估借款人的核心指标 ——债务收入比
。

　　按前文测算的月供 8056 美元倒推，依据 28/36 准则 ，你每月的税前收入至少需达到 28771 美元
，即年收入约 34.5257 万美元，才能承担 150 万美元房产的按揭贷款。

　　25% 收入准则

　　这一准则的计算基准为税后收入（即实发工资） ，要求按揭月供支出不得超过月税后收入的 25% 。按月供 8056 美元测算
，要承担 150 万美元房产的按揭贷款，你的月税后收入约需达到 32224 美元
。

　　35/45 债务收入比准则

　　该准则与前两者类似 ，同时兼顾税前和税后收入
，要求借款人的后端债务收入比（含所有月度债务支出）不得超过月税前收入的 35%，且不得超过月税后收入的 45%。

　　按月供 8056 美元测算 ，依据 35/45 准则，你每月的税前收入约需达到 23017 美元（即年收入 27.6206 万美元）
，才能承担 150 万美元房产的按揭贷款 。

　　注：以上测算均基于按揭月供为唯一月度债务支出的前提
。若你还有信用卡欠款
、个人贷款等其他持续性债务，测算结果会发生变化 ，你大概率需要更高的收入才能承担这套房产的成本。具体可咨询贷款专员或按揭经纪人
，根据你的个人情况重新测算 。

　　按揭贷款支出应占收入的多少比例？

　　房产的长期持有成本

　　需要谨记，房产持有并非只有按揭成本 ，还伴随多项长期支出
。你需确保有足够的收入应对潜在的房屋维修
，同时预留日常维护资金。业内专家通常建议，每年预留房价 1% 至 4% 的资金作为房屋维护预算 ，对于 150 万美元的房产
，这一金额约为每年 1.5 万至 6 万美元 。

　　此外，房产税和房屋保险的保费也可能随时间上涨
。

　　你可通过住房负担能力计算器 ，根据自身当前的收入?/span>